Lakossági hitel – érdemes tudni!

A magánszemélyek( természetes személyek felé nyújtott bankhiteleket és banki kölcsönöket és egyéb hiteljellegű termékeket nevezzük lakossági hiteleknek. Olyan személy igényelhet lakossági hitelfajtát, aki cégtulajdonos, egyéni vállalkozó, de ilyen esetekben nekik igazolniuk kell magányszemélyként a jövedelmüket.

Célok szerint a hitelek fajtái:

  • fogyasztási hitel ( személyi kölcsön és áruhitel például)
  • fejlesztési hitel (például lakáshitel)
  • szabad felhasználású hitelek (például gyorshitel vagy folyószámla hitel)
  • kölcsönök kiváltás vagy másfajta hitelek (például adósságrendező hitel, hitelkiváltás)
  • lízingelős hitelek (például lakáslízing vagy autóvásárlás hitel)
  • másféle hiteljellegű termékek( például kombinált hitelek)

Ezek a hitelek lehetnek egy összegben visszafizetendő, részletfizetéses vagy rulírozó hitelek.
A bankok és a hitelintézmények a saját „Általános Szerződési Feltételek”(ÁSZF) és „Hirdetmény” kiadványaiban közlik a lakossági hitelek nyújtásának feltételeit.

Lakossági hitelek igénylői lehetnek:

  • Alkalmazottak
  • Nyugdíjasok
  • Cégtulajdonosok
  • Egyéni vállalkozók

Banktól és hitelterméktől függően az általános feltételek:

  • 18-70 éves életkor között legyen az igénylő
  • személyi azonosító okmány megléte
  • rendszeres jövedelem (kivéve eseti vagy meghatározott időre szóló jövedelem: szociális -járadékok, szociális járulékok, gyes, gyed stb..)
  • telefonos vagy e-mail elérhetőség

Kereskedelmi bankoknál nem igényelhetnek hitelt:

  • Aktív BAR listások
  • Passzív BAR listások (KHR rendszerbe történő felkerülés miatti tartozás kifizetését követő 1-2 évig passzív bar listásként van nyilvántartva)

Vannak olyan hitelnyújtásra szakosodott vállalkozások, akik az utóbbi feltételektől eltekinthetnek.

Hitelbiztosítás

A hitelezésből eredő kockázatok és károk fedezetéül szolgáló biztosítási forma , ahol a biztosított kizárólag a hitelező, ezt nevezik hitelbiztosításnak, áll a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) által kiadott Biztosítási ábécében áll.

A hitelfedezeti biztosítás és a törlesztési biztosítás nem ugyan az a fogalom mint a hitelbiztosítás.

A kereskedelemben, üzleti életben a hitelbiztosítás fogalom használatos, és az adós nem fizetése esetére van kitalálva. Ritka az áruforgalomban az azonnal kifizetés, általában 30-60-90-180 napra hajlandóak fizetni egymásnak a felek, így a szállító addig hitelezi a vevőt. Vannak speciális hitelbiztosítók ilyen esetekben, mivel ezen időtartamok alatt nagyon sok minden történhet ez vevő céggel és ennek az áthidalására jöttek létre ezek a speciális biztosítók.

A belföldi vagy export áruszállításból vagy szolgáltatás nyújtásából adódó kereskedelmi kockázatok csökkentése, a vevő fizetésképtelenségéből vagy késedelmes fizetéséből eredő veszteségek fedezése, a vevők hitelképességének folyamatos vizsgálata és az egyedi termékek gyártási kockázatának minimalizálása a hitelbiztosítás legfőbb célja.
Hitelbiztosítás főszabályozás szerint csak a teljes forgalomra, emellett ügyfélkörre köthető, hiszen csak így teremthető meg a kockázatos, illetve kevésbé kockázatos vevők közötti egyensúly. A biztosító által elfogadható kockázatúnak ítélt ország bevonható a fedezetbe.